목적별 재테크

절세/상속증여노후대책, 교육자금, 내집마련, 결혼자금, 보험리모델링

절세
주요 포인트

  • 연금저축
    =연금저축신탁
  • 연금저축보험
    =보험사
  • 연금저축펀드
    =증권사

절세를 위한 원칙

1 절세 포인트
세법은 합법적으로 세금을 내지 않아도 되거나 줄일 수 있는 비상구가 있습니다.
과세표준 소득공제에 따른 절세효과
1,200만원 이하 264,000(6.6%)
1,200만원 초과 4,600만원 이하 660,000원(16.5%)
4,600만원 초과 8,800만원 이하 1,056,000원(26.4%)
8,800만원 초과 3억 이하 1,560,000원(38.5%)
3억 초과 1,672,000원(41.0%)
2 인적공제! 활용하기
소득공제 항목 중에서 가장 크게 혜택을 볼 수 있는 부분이 인정공제입니다.
배우자공제(연54만원), 부양가족공제(1인당 48만원), 장애자공제(1인당 연48만원), 경로우대공제(1인당 연48만원) 및 부녀자세대주공제(연54만원) 연말정산을 준비할때
금융상품이나 기부금에만 신경을 쓰는데 쉽게 재테크를 할 수 있는 것이 인적공제 대상자를 누락하지 않는 것입니다.
3 절세형 금융상품을 잘 찾아보자.
장기주택마련저축은 2010년 1월 1일전에 통장을 개설한 경우에만 절세가 가능하지만, 주택청약저축은 현재 무주택세대주이면 매월 10만원까지 불입이 가능합니다.
또한 2010년 신설된 월세 소득공제나 주택임차차입금소득공제 등을 활용하면 주택자금 관련하여 300만원까지 소득공제가 가능하고
보장성 보험료는 연간 100만원 한도내에서 소득공제가 가능합니다.

상속증여를 위한 원칙

상속세와 증여세는 같은 세금이면서도 다른점이 있습니다.
증여세는 살아있을때 자산을 물려주면 내야하는 세금이고, 상속세는 사망을 한 경우에 상속받은 재산에 대하여 내는 세금이다.
보통 상속인인 자녀들이 내야 하기 때문에 상속세 계획을 세우기가 매우 불편할 수 있다.

1 종신보험을 이용하라.
상속세는 누진세율이 적용되어 다른 세금보다 세율이 높다. 종신보험 가입 시 계약자와 수익자를 동일하게 하면, 상속재산이 아닌 수익자의 고유재산으로 인정돼 보험금 수령 후 상속세를 납부 할 수 있다.
2 사업승계 시, 사업초기에 주식을 증여하라.
사업초기에 주식을 증여하는 것이 좋다. 상장 된 이후에는 세금이 늘어나기 때문이다.
3 상속, 증여 재무설계, 전문가와 함께하자.
민법, 상속세, 증여세법 등 알아야 할 법규와 제도가 많다.
체계적인 상속계획을 세우기 위해서는 전문가의 도움을 받는 것이 좋다.
전문가의 도움을 받아 좀 더 넓은 시각으로 다양한 전략을 수립할 필요가 있다.
과세표준 세율 누진공제액
1억원 이하 10% 1천만원
1억원 초과 ~ 5억 이하 20% 6천만원
5억 초과 ~ 10억 이하 30% 1억6천만원
10억원 초과 ~ 30억 이하 40% 4억6천만원
30억원 초과 50%
2 기여분 제도
상속인 중 피상속인의 재산의 유지나 증가에 현저한 기여를 했거나, 피상속인을 부양한 사람이 있는 경우에는 그 사람에 대해 기여한 만큼의 재산을
법정상속분 이외에 추가로 가산하여 상속분을 인정해 주는 제도입니다.
2 유류분 제도
피상속인이 상속인에 대해 특정한 사람들에게만 모두 상속시키는 것을 막고 또한 상소긴으로써 상속분을 지키기 위한 제도로써
배우자와 자녀는 법정상속분의 1/2만큼에 해당하며, 피상속인의 부모와 형제자매는 법정상속분의 1/3만큼의 유류분을 갖습니다.

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