금융지식

원금보장내가 투자한 원금이 보장되는 것

원금보장 금융상품이란 내가 투자한 원금이 보장되는 형태의 상품입니다.

펀드의 경우는 원금이 보장되는 상품이 없습니다. 그러나 파생상품으로 원금을 보장하며 투자할 수 있는 상품이 세가지가 있는데 바로 주가지수연동 정기예금(ELD),
주가지수 연동증권(ELS), 주가지수연동펀드(ELF)입니다. 금리에 상관없이 원금보존으로 안정적인 수익을 얻고자 한다면 일반 저축형 상품을 가입하시고,
좀 더 높은 수익의 가능성을 원하신다면 이 3가지의 원금보장형지수 연동상품으로 투자하시면 됩니다.

1 주가지수연동 정기예금 (ELD : Equity Linked Deposit)
주가지수연동 정기예금은 원금을 안전한 자산에 운용하여 만기시 원금은 보장되고 장래에 발생할 이자의 일부 또는 전부를 주가지수(KOSPI2000지수, 일본닛케이225지수 등)의
움직임에 연동할 파생상품에 투자하여 보다 높은 수익을 추구하는 상품입니다.
상품특징 이율이 주가지수에 연계되어 결정
취급기관 은행
가입대상 및 저축한도 제한없음
저축기간 제한 없음(보통 1년 이내)
세금혜택 일반과세(15.4%), 세금우대(9.5%), 생계형 비과세 중 선택가능
예금보호 여부 예금자보험법에 의거 보호
참고사항 주가지수 전망에 따라서 주가지수 상승형, 하락형 또는 횡보형 등 다양한 구조의 상품구성이 가능함
중도해지시 중도해지이율을 적용하여 산정된 금액에서 중도해지수수료를 차감하여 지급하거나 무이자인 경우도 있음
동일유형의 상품으로 증권회사의 ELS(주가지수연동증권)과 자산운용회사의 ELF(주가지수연계펀드)가 있음
2 주가지수연동증권 (ELS : Equity Linked Securities)
일반적으로 운용자산의 대부분은 국공채에 투자하여 원금을 보전하고, 나머지 일부 자산을 주가와 연동되는 파생상품에 투자함으로써 초과수익을 확보하는 구조의
금융상품(유가증권)입니다.
주가지수연동증권은 주식시장에 직접 투자하는 것과 동일한 효과를 누리면서도 리스크 회피와 비용 측면에서 주식시장에 직접 투자하는 것보다 유리합니다.
상품특징 투자원금과 수익이 주가지수 또는 개별주가에 연계되어 결정
취급기관 증권회사
투자금액 제한없음
투자기간 제한없음(개별ELS별로 정함)
중도매매(해지) 불가능(유가증권시장에 매도, 원금손실 발생가능)
수익률 실적배당(주가지수에 따라 변동)
세금혜택 일반과세(15.4%)
예금보호 여부 비보호
참고사항 주가지수연동증권에 따라 수익구조가 다르므로, 가입하고자 하는 상품의 특성을 정확히 파악하여야 하며,
다수의 상품에 분산투자하여 적정한 포트폴리오를 구성하는 것이 유리함.
예측 불가능한 주가를 대상으로 투자하는 상품이므로 만기 또는 투자기간중의 주가지수에 대한 예측을 전제로 투자하여야 함
3 주가지수연동펀드 (ELF : Equity Linked Fund)
주가지수 연동증권과 마찬가지로 운용자산의 대부분은 국공채에 투자하여 원금을 보전하고, 나머지 일부 자산을 증권회사에서 발행한 ELS WARRANT(권리증서)를 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 설계된 펀드입니다.
상품특징 투자원금과 수익이 주가지수 또는 개별주가에 연계 되어 결정
취급기관 운용회사 : 자산운용회사    판매회사 : 은행, 증권회사, 보험회사
투자금액 제한없음
투자기간 제한없음(개별 펀드별로 정함)
중도환매 가능(원금손실 발생가능)
수익률 실적배당(주가지수에 따라 변동)
세금혜택 일반과세(15.4%), 세금우대(9.5%), 생계형 비과세 중 선택가능
예금보호 여부 비보호
참고사항 주가지수 연동예금이나 주가지수 연동증권의 투자시와 마찬가지로 가입하는 상품의 수익구조, 주가예측을 전제로 투자하여야 함
해외 주가지수나 환율 등에 연동하는 다양한 종류의 상품이 판매되고 있음
4 주가지수연동형 상품의 비교
구분 주가지수연동 정기예금(ELD) 주가지수연동증권(ELS) 주가지수연동펀드(ELF)
판매(발행)기관 은행 증권회사 자산운용회사
상품성격 예금 유가증권 투자신탁펀드
만기수익 지수에 따라 사전에 제시한 수익 확정지급 지수에 따라 사전에 제시한 수익 확정지급 운용성과에 따라 실적 배당
예금보호 보호 비보호(발행사의 신용이 중요) 비보호(실적배당 상품)
중도해지 가능(원금손실 가능) 불가능
(유가증권시장에서 매도, 원금손실발생 가능)
가능(원금손실 가능)
단점 추가수익 없음 증권사가 제시한 수익을 달성할 수 있도록
구성
추가수익 발생가능
장점 은행이 제시 수익보장 - 제시수익보장 없음

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