연령/기간별재테크

40대자산을 증식시켜야 하는 시기

40대의 재무설계
주요목적 자금

  • 자녀교육비
  • 주택마련(확장)
    자금
  • 노후자금

40대의 재무설계 포인트

40대 필수 재무설계 전략

1 40대는 재산의 증식기
보편적으로 40대는 그동안 열심히 사회에서 활도한 노력의 대가로 얻은 금융자산(예금, 펀드)과 부동산(내집 또는 전세금)이 축적된 재산의 형성기라고 할 수 있습니다.
40대의 주요 목적자금으로는 자녀교육비 마련, 주택마련(확장) 자금마련, 노후자금 마련 등이 꼽힙니다.
2 자녀교육비는 한정된 예산에서만 지출하자.
무조건적으로 사교육비를 지출하기 보다는 자녀의 학업수준과 가계의 소득수준에 따라 교육비 예산을 맞춘다면
자녀가 꿈꾸는 미래를 위해서도, 가정의 재무상태를 위해서도 긍정적일 것입니다.
3 안정성과 수익성 두마리 토끼를 잡자.
40대에는 20~30대에 비해 투자 성향이 다소 보수적으로 변하게 됩니다. 하지만 이때는 자산형성 후반부에 접어드는 시기이기도해 본격적으로 여유자금에 대한 관리 역시 필요한때입니다. 따라서 40대 포트폴리오는 안정성과 수익성의 균형에 목표를 맞춰야 합니다. 여유자금 중 일부는 펀드투자에 비중을 두어 수익성을 노려보는 것도 좋습니다.
부동산투자의 경우, 소형아파트나 오피스텔과 같은 환급성이 좋고 매달 나오는 임대 수익을 노릴 수 있는 투자도 생각해 볼 수 있습니다.
4 은퇴준비 아직 늦지 않았다.
사오정(45세 정년)이라는 말에서 보듯 40대는 실직의 위험이 큰 연령대입니다.
매월 들어가는 자녀교육비와 생활비는 늘어만 가는 탓에 노후준비는 뒷전으로 하기 쉬워 은퇴 준비하기에는 이미 늦어버린 게 아닌가 생각이 들기도 하지만
노후준비를 하기에 아직 늦은 시기는 아닙니다.

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